Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как узнать класс водителя по ОСАГО?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Водитель знает, какой у него класс. Однако он представляет собой просто буквенное обозначение коэффициента КБМ. Показатель позволяет снизить величину страховых выплат. Все данные в отношении классов автомобилистов больше относятся к КБМ.
Таблица коэффициентов
| Класс на начало срока страхования | Размер коэффициента | Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя (застрахованного) | ||||
| 0 страховой случай | 1 страховой случай | 2 страховых случая | 3 страховых случая | 4 и более страховых случая | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
| Класс М | 2,45 | М | М | М | М | |
| Класс 0 | 2,30 | 1 | М | М | М | М |
| Класс 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| Класс 2 | 1,40 | 3 | 1 | М | М | М |
| Класс 3 | 1,00 | 4 | 1 | М | М | М |
| Класс 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| Класс 5 | 0,90 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| Класс 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| Класс 7 | 0,80 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| Класс 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| Класс 9 | 0,70 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| Класс 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| Класс 11 | 0,60 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| Класс 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| Класс 13 | 0,50 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
От чего зависит стоимость обязательного автострахования ОГПО
Проверить КБМ по базе РСА можно как на официальном сайте Российского союза автостраховщиков, так и через сторонние сервисы. В обоих случаях поиск осуществляется по открытому реестру, однако сторонние формы зачастую более удобны в использовании. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.
Проще всего воспользоваться специальной онлайн-формой, размещенной на нашем сайте.
Если расчет КБМ по базе РСА расходится с реальным значением коэффициента, следует заняться его восстановлением.
Восстановить значением можно бесплатно самостоятельно, либо воспользовавшись услугами онлайн-сервиса, например, КБМка. Рассмотрим указанные варианты по отдельности.
С 2015 года действует упрощенный порядок восстановления коэффициента «бонус-малус». При несогласии с примененным значением, водитель должен подать заявление своему страховщику, не в РСА.
Страховая компания обязана обработать такое обращение. Для этого формируется запрос и выполняется проверка КБМ через РСА. Если полученное значение отличается от используемого страховщиком, он обязан внести корректировки и начать применять новый коэффициент.
Важно учитывать, что Российский Союз Автостраховщиков не вправе вносить изменения в АИС РСА, сведения в базу данных загружаются только страховыми компаниями.
В случае отказа страховщика принимать заявление, документ нужно отправить заказным письмом, либо по электронной почте. Только в случае игнорирования обращения, либо при несогласии с ответом, можно подавать жалобу в РСА.
Постоянный рост стоимости обязательной страховки по ОСАГО, который происходит в последние годы, приводит ко вполне объяснимому желанию водителей сэкономить на оформлении полиса. Действующее в этой области законодательство предоставляет легальную возможность снизить стоимость получаемой страховки за счет присвоения собственнику транспортного средства водительского класса, который определяется с учетом стажа безаварийной езды. Причем чем он дольше, тем большую скидку при оформлении полиса получает владелец автомобиля.
Расчет стоимости ОСАГО является достаточно сложной процедурой, причем на окончательную величину платежа оказывает влияние более 10 различных факторов. Одним из наиболее интересных для водителя выступает так называемый коэффициент бонус-малус или КБМ. Он определяется, исходя из числа аварийных ситуаций, виновником которых стал конкретный собственник авто, а также водительского класса. Другими словами, КБМ показывает автостраховщикам, насколько рискованным мероприятием является для них страхование данного водителя.
Стоимость полиса зависит от разных параметров. Например, от размера МРП, стажа вождения автовладельца, территории регистрации автомобиля и многого другого. У каждого параметра есть свой коэффициент.
Чтобы узнать стоимость полиса, нужно умножить все коэффициенты на специальную базовую страховую премию. Формула вот такая:
Стоимость полиса = базовая страховая премия (1,9 МРП) × коэффициент территории регистрации автомобиля × коэффициент типа автомобиля × коэффициент стажа вождения автовладельца × коэффициент срока эксплуатации автомобиля × коэффициент по системе бонус-малус (безаварийность автовладельца) × коэффициент срока страхования × дополнительные коэффициенты = 0 тенге
Эта же формула, но с коэффициентами:
(1,9 * 2 525 тенге) * 2,2 * 2,09 * 1,10 * 1,0 * 0,50 * 1 = 12 132 тенге
Если умножить все коэффициенты друг на друга, получится сумма, которую должен заплатить автовладелец (страховая премия).
Разберём по отдельности каждый параметр, влияющий на стоимость полиса.
Минимальный расчётный показатель – это специальный коэффициент, который применяется в Казахстане. Он нужен для того, чтобы было проще считать, к примеру, налоги, размер пособий и платежей в бюджет. В зависимости от ожидаемого размера инфляции показатель увеличивается в начале каждого года – в среднем на 5%.
Например, в 2015 году МРП был установлен в размере 1 982 тенге, а в 2019 году уже 2 525 тенге.
В расчёте стоимости полиса МРП используется для так называемой базовой страховой премии. Её размер – 1,9 МРП. Именно на эту сумму затем будут умножаться коэффициенты.
Если вы автовладелец, то покупаете полис ровно на год (таковы требования). Но есть и те, кому разрешено покупать полисы на срок поменьше. Как правило, это иностранцы, временно въезжающие в страну на своей машине, и владельцы сезонной техники, которая большую часть времени может стоять в гараже.
Поэтому существуют разные коэффициенты срока страхования – в зависимости от того, насколько оформляется полис. «Обычный» коэффициент (на год) – 1, а самый маленький, для тех, кто оформляет полис до 15 дней, – 0,2.
Стоимость ОСАГО рассчитывается на основе таких сведений:
- Каждой категории автотранспортных средств устанавливается базовый тариф.
- Для всех марок и моделей определяются особые тарифы на основе частоты обращений за страховой выплатой.
- Регион и город прописки. Во всех регионах ведётся своя статистика аварий, она и служит основой для расчёта коэффициента.
- Возраст и опыт вождения. Чем моложе страхуемый и чем меньше опыт его вождения, тем больший множитель будет использоваться.
- Страховая история. С учётом этого показателя определяется коэффициент КБМ и рассчитывается класс водителя для ОСАГО.
Последний пункт обычно вызывает больше всего вопросов. Постараемся с ним подробно разобраться.
Чтобы узнать класс водителя для ОСАГО, необходимо обратиться на сайт Российского союза автостраховщиков или другой информационный ресурс, предоставляющий подобную возможность. Для получения сведений следует указать: фамилию, имя и отчество, дату рождения и номер удостоверения водителя. После введения информации будут предоставлены другие данные в отношении страховой истории автомобилиста. Поэтому получить нужные сведения можно независимо от даты оформления полиса и организации, предоставляющей услуги страхования.
Класс страхования ОСАГО: что это такое и как определить
- При оформлении полиса автовладелец предоставляет свое удостоверение личности.
- В специальной системе Нацбанка менеджер вносит в страховой калькулятор данные клиента.
- Система предусматривает хранение истории об аварийных ситуациях, покупках и прочем.
- Вся информация конфиденциальна и защищена от посторонних.
Стоит отметить, что при безаварийной езде водитель может рассчитывать на различные бонусы. Для этого необходимо не попадать в дорожно-транспортные происшествия по собственной вине.
Каждое обращение владельца транспортного средства в страховую компанию за получением денежной компенсации фиксируется в базе данных, что, в свою очередь, портит историю.
- Актау
- Актобе
- Алматы
- Атырау
- Караганда
- Кокшетау
- Костанай
- Кызылорда
- Нур-Султан
- Павлодар
- Петропавловск
- Рудный
- Семей
- Талдыкорган
- Тараз
- Темиртау
- Туркестан
- Уральск
- Усть-Каменогорск
- Шымкент
- Экибастуз
По полису обязательного страхования ГПО автовладельцев страхуется не автомобиль, а ответственность перед третьими лицами. Так, при причинении ущерба людям или имущества страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне, автомобиль виновника ДТП не ремонтируется за счет страховщика.
Класс риска — что такое в автостраховании?
Сразу предупредим: сохраните смс или хотя бы номер страхового полиса в надёжное место. Зачем? Фактически это всё, что у вас есть о вашем полисе. И если данные, а именно номер полиса, потеряются, то что-либо узнать о собственной страховке будет, по крайней мере, не быстро.
Зачем вообще что-то знать о своей страховке? Ну, например, инспектор, остановивший вас у аула Абалбургет, настаивает, что не обнаружил в базе данных информации о действующем полисе. Например, вы сами, спустя примерно год озадачились вопросом, когда же оформлять новый.
Для этого есть два пути. Первый — зайти на сайт вашей страховой компании. Там, указав госномер транспортного средства и ИИН страхователя, можно получить лаконичное сообщение типа: «По ИИН застрахованного лица такому-то и госномеру автомашины такому-то найден действующий на 16.01.2019 полис с ID таким-то».
Не исключено, что отсутствие бумажных полисов сыграет на руку мошенникам, которые и раньше-то выписывали фальшивые страховки. В Государственном кредитном бюро нам посоветовали как минимум не обращаться к услугам сомнительных граждан, которые предлагают оформить страховку, к примеру, на крыльце здания спецЦОНа. Тем более когда есть возможность относительно легко и быстро застраховаться онлайн.
Отсутствие бумажного полиса не избавляет от необходимости страховки. И на этой почве могут возникать трения с инспекторами полиции. По словам специалистов Государственного кредитного бюро, для полицейских разработан специальный механизм доступа к информации, однако на момент выхода материала узнать подробности об этом, равно как и получить комментарий от Административной полиции, нам пока не удалось.
По полису обязательного страхования ГПО автовладельцев страхуется не автомобиль, а ответственность перед третьими лицами. Так, при причинении ущерба людям или имущества страховая компания возместит ущерб пострадавшей стороне, автомобиль виновника ДТП не ремонтируется за счет страховщика.
Подробнее о продукте
Страховка авто Алматы является обязательной и подразумевает гражданско-правовую ответственность водителей/владельцев ТС. ОСГПО должно быть у каждого владельца и водителя автомобиля. Полис дает финансовую уверенность, что в случае повреждения Вашего «железного коня» третьими участниками дорожного движения, Вам будет компенсирован причиненный ущерб со стороны страховой компании. И, наоборот, в случае допущенной Вами ошибки во время управления автомобилем, Вам не нужно будет раскошеливаться на ремонт окружающих пострадавших ТС.
Иными словами страховка, которую ежегодно приобретает каждый водитель/владелец ТС, является гарантированной финансовой «подушкой» в случае ДТП и для пострадавшей стороны и для застрахованного лица – виновника неприятностей.
Как узнать класс КБМ водителя через официальную базу РСА
КБМ (коэффициент бонус-малус) — коэффициент, учитываемый при расчете стоимости оформления ОСАГО. Значение определяется индивидуально для водителя и зависит от страховой истории.
КБМ может быть как повышающим, так и понижающим. Например, водитель с большим безаварийным стажем получит скидку 50 %, в то время как цена страховки для виновника нескольких аварий возрастет практически в 5 раз.
Информация о коэффициентах всех водителей хранится в АИС РСА. При заключении нового договора страховщик должен получить данные из единого реестра и использовать только их.
Ошибки, связанные с неправильным отображением коэффициента, могут возникать в нескольких случаях.
Обработкой и передачей данных о водителе в Российский союз автостраховщиков занимается страховая компания. Из-за неполадок на ее стороне в РСА могут передаваться неточные сведения. Например, при ошибке работника страховщика.
Неверный расчет коэффициента КБМ возможен из-за потери страховой истории водителя. Это происходит в случае замены водительского удостоверения, когда новые данные не поступили страховщику. Во избежание подобных ситуацию страхователь должен в письменной форме уведомлять страховщика в случае изменения данных, указанных при заключении договора. Это важно для внесения корректной информации в реестр РСА и правильного расчета коэффициента в будущем.
От значения КБМ водителя напрямую зависит цена страховки. Поскольку коэффициент ежегодно изменяется и постепенно накапливается, ошибка может привести к потере существенной скидки. Водитель лишается всех накопленных за длительную безаварийную езду бонусов и начинает копить коэффициент заново.
Для контроля этого следует перед заключением договора ОСАГО выполнять самостоятельную проверку скидки в РСА. Однако перед этим нужно рассчитать свой реальный текущий бонус-малус, который положен в конкретном случае.
Зная свой водительский класс, можно рассчитать КБМ самостоятельно, без использования единой базы данных.
Начинающим водителям (без опыта и страховой истории) присваивается 3 класс с КБМ в размере 1. Водители со стажем могут использовать класс, который им уже известен, либо определить его по следующему алгоритму.
Расчет осуществляется в период с 01.04 по 31.03 предыдущего года. Если в указанные сроки не было ДТП, произошедших по вине водителя, класс повышается на единицу, а коэффициент снижается на 5 % (исключениями являются классы М-2, где происходит изменение на большее значение). При наступлении страховых случаев в период действия предыдущего договора ОСАГО, класс водителя понижается на определенное количество единиц (зависит от имеющегося уровня и количества компенсационных выплат).
Определять КБМ нужно в конце года или после его завершения, и обязательно учитывать все наступившие страховые случаи.
Для самостоятельного расчета используется следующая таблица:
| Класс водителя | КБМ | Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года | ||||
| 0 выплат | 1 выплата | 2 выплаты | 3 выплаты | 4 выплаты и более | ||
| М | 2,45 | М | M | M | M | |
| 2,4 | 1 | M | M | M | M | |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Если полученное значение отличается от данных РСА, нужно обратиться к своему страховщику с заявлением с целью восстановления коэффициента бонус-малус.
При оформлении страхового полиса, не предусматривающего ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению ТС, всегда применяется коэффициент бонус-малус, равный 1.
КБМ юридического лица определяется как среднее значение коэффициента по всем действующим договорам на 1 апреля текущего года и прекратившим свое действие в течение года до этой даты договорам ОСАГО, оформленным в отношении ТС конкретной организации.
Утрата базового коэффициента ОСАГО может произойти при смене фамилии, замене водительских прав, перерыве в страховании сроком более 1 года, ошибке или отсутствии данных от страховщика.
Восстановлением корректного значения параметра занимается исключительно страховщик. РСА (Российский союз автостраховщиков) не имеют права вносить изменения АИС ОСАГО.
В начале 2015 года введен упрощенный порядок внесения изменений. Для исправления ошибки требуется подать соответствующее заявление в свою страховую компанию. Письменную заявку можно подать лично, онлайн или через почту. Страховщик обязан в течение 30 дней провести проверку и внести коррективы.
Чтобы исключить возникновение ошибок далее рекомендуется ежегодно проверять персональный бонус-малу на сайте РСА или нашем сервисе.
От чего зависит класс водителя
Не только КБМ оказывает влияние на стоимость ОСАГО. Водительский класс формируется под влиянием целого ряда факторов.
На него прямо либо косвенно повлияет:
- Величина базовой ставки, которую государство назначает для каждого типа транспортного средства (легковой автомобиль, автобус и т.д.).
- Место регистрации клиента, так как в каждом регионе действует своя статистика ДТП.
- Марка автотранспортного средства (для каждой из них рассчитана определенная частота попадания в ДТП).
- Возраст клиента: чем старше, тем опытнее считается водитель.
- Стаж вождения: чем он выше, тем больше скидка.
- Число вписанных в страховку лиц: чем их больше, тем выше повышающий коэффициент.
- Статистика ДТП данного клиента.
Классы ОСАГО и их определение
Стоимость полисов ОСАГО хоть и регламентируется Центральным банком, но не является одинаковой для всех водителей.
Существуют так называемые классы ОСАГО, которые присваиваются автовладельцам на основании нескольких факторов. В статье подробно рассказывается о том, что такое класс страхования ОСАГО: как определить этот показатель и на что он влияет.При продлении полиса страховщики проверяют, были ли аварии за прошедший период. Это делается не из праздного интереса.
Если человек аккуратно водит машину и не попадает в дорожно-транспортные происшествия, ему полагается скидка на услуги автострахования в размере до 50%. То есть стоимость полиса корректируется на коэффициент под названием Почему страховая компания готова доплачивать за аккуратное вождение?
Правила присвоения класса водителю в ходе его трудоустройства
Процедура присвоения класса водителю проводиться при трудоустройстве гражданина на должность. Причем согласно информации, прописанной в справочнике, изначальная квалификация при найме на работу независимо от каких-либо заслуг – это 3-класс.
Об этом говорит судебная практика. В Верховном Суде Республики Якутия в 2018 году рассматривалось дело, когда иск против своего работодателя подал гражданин, ранее трудившийся в другой организации, где ему был присвоен 1 класс. Истец требовал сохранения своей квалификации на новом месте работы.
Однако суд отказал в удовлетворении исковых требований, сославшись на то, что работодатель вправе самостоятельно решать вопрос о сохранении квалификации водителя, полученной им на предыдущем месте ведения трудовой деятельности. Причина этого в том, что квалификационный справочник являлся документом, имеющим юридическую силу, в бывшем Советском Союзе, а сейчас в РФ информация оттуда носит исключительно рекомендательный характер.
Что такой показатель дает владельцу страхового полиса?
Наличие чистой страховой истории по ОСАГО – важное преимущество для каждого водителя. Не имея зафиксированных дорожно-транспортных происшествий, он получает выгодные скидки и бонусы, благодаря которым может сэкономить крупную сумму денег на страховке автотранспортного средства.
Страхователь, получивший за безаварийную езду пятый класс по ОСАГО, имеет полное право на снижение ключевого коэффициента в формуле расчёта стоимости «автогражданки». Таким образом, для такого водителя эта переменная составит 0,9. Такой показатель говорит о том, что страховка будет оцениваться на 10% ниже, нежели у начинающего водителя, который впервые оформляет страховой документ.
Поскольку страхование автомобиля по ОСАГО является обязательной процедурой, которая обусловлена действующим законодательством Российской Федерации, автомобилисты нуждаются в скидках на подобного рода услуги. Таким образом, чем выше класс, тем крупнее предоставляется скидка на дальнейшие услуги страхования в любой компании.
Необходимо подчеркнуть, что водитель может рассчитывать на разнообразные бонусы за безаварийную езду в течение определённого промежутка времени. Для этого достаточно не попадать в дорожно-транспортные происшествия по личной вине. Поскольку абсолютно каждое обращение водителя в страховую компанию для получения денежной компенсации за страховку фиксируется в единой системе, что, в свою очередь, портит историю.
В таблице ниже вы узнаете о действующих классах КБМ, установленных для них коэффициентах и изменениях при наличии или отсутствии страховых случаев:
| Класс на начало годового срока страхования | Значение коэффициента (КБМ) | Класс на окончание годового срока страхования | ||||
| Без страховых выплат | 1 страховая выплата | 2 страховые выплаты | 3 страховые выплаты | 4 или более страховых выплат | ||
| М | 2,45 | М | М | М | М | |
| 2,3 | 1 | М | М | М | М | |
| 1 | 1,55 | 2 | М | М | М | М |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | М | М | М |
| 3 | 1 | 4 | 1 | М | М | М |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | М | М |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | М | М |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | М | М |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | М | М |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | М | М |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | М |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | М |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | М |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | М |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | М |
От чего зависит стоимость страховки
Конечно сам по себе класс водителя не определяет сумму, которую у вас потребует страховая компания при оформлении полиса, однако именно от него зависит коэффициент страховой премии. Первоначальная же цена соглашения будет зависеть от ряда следующих параметров:
- водительский стаж. Основной и наиболее понятный параметр, определить который можно посмотрев на дату выдачи водительского удостоверения;
- тип транспортного средства. Указывается в ПТС, может быть легковой, грузовой и т.д.;
- мощность двигателя, измеряемая в лошадиных силах. Больше — дороже;
- возраст водителя. Группами повышенного риска принято считать водителей до 21 года и старше 65 лет соответственно;
- возраст автомобиля. Страхование новой модели обойдется значительно дешевле;
- регион регистрации владельца ТС. В соответствии с федеральным устройством России, каждый регион устанавливает свои коэффициенты ОСАГО. Различаться они могут крайне существенно. Так, в столице его значение равняется 2,0 тогда как, например в Чечне коэффициент составляет 0,6 пунктов;
- количество ДТП в которые попадал водитель;
- количество физ. лиц, которые будут допущены к управлению машиной и вписаны в страховой полис. Число их не ограничено, а коэффициент может достигать значения в 1,8 пунктов;
- срок действия страхового полиса. Компания заинтересована продать Вам полис на длительный срок и готова давать за это определенную скидку.
Ни на один из этих показателей класс водителя влиять не может. Они используются для расчета базового значения страховой премии, к которому уже и будет применяться КБМ.